O cartão de crédito deixa o dia a dia mais prático: compras online, pagamento de contas e ajuda em emergências.
Guia do Cartão de Crédito
🎁 Conheça os cartões e seus benefícios antes de pedir
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Mas para usar bem o cartão, é preciso entender como ele funciona.
Neste artigo, explicamos limite, fechamento da fatura, tipos de cartão e anuidade.
Se você paga o valor total antes do vencimento, não paga juros.
Continue lendo para escolher o cartão ideal para o seu estilo de vida.
Principais Pontos
- O cartão tem limite, data de fechamento e data de vencimento.
- Pagar a fatura inteira em dia = zero juros.
- Há cartões de cashback, pontos/milhas, de lojas parceiras e básicos.
- Muitos cartões são sem anuidade ou isentam ao atingir um gasto mínimo.
- Iniciantes podem começar com cartão garantido por depósito.
Como funciona o cartão de crédito
O banco libera um limite para você gastar agora e você paga depois, conforme a fatura de cada mês.
Limite do cartão
É o valor máximo que você pode usar. O banco define com base na sua renda e no seu histórico de crédito.
Fechamento e vencimento
No fechamento o banco soma os gastos. O vencimento é o último dia para pagar. Pagando tudo até lá, não há juros.
Pagamento mínimo
Você pode pagar só o mínimo, mas o restante passa a ter juros todo mês. Pague o total sempre que possível.
| Termo | Significado | Dica |
|---|---|---|
| Limite | Valor máximo de uso | Use até cerca de 30% |
| Fechamento | Dia em que a fatura fecha | Anote a data |
| Vencimento | Último dia para pagar | Ative débito automático |
| Mínimo | Menor valor aceito | Pague o total |
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Tipos de cartão de crédito
Cashback
Devolve parte do valor gasto. Bom para quem concentra as despesas do mês no cartão.
Pontos e milhas
Acumula pontos para trocar por produtos ou milhas aéreas. Bom para quem gasta bastante e viaja com frequência.
Cartões de lojas parceiras
Oferecem descontos em lojas específicas. Bom para clientes frequentes dessas lojas.
Cartão básico
Poucos benefícios, mas normalmente sem anuidade. Bom para quem usa pouco.
| Tipo | Indicado para | Atenção |
|---|---|---|
| Cashback | Gastos do dia a dia | Veja o teto de cashback |
| Pontos/milhas | Quem gasta muito e viaja | Pontos podem expirar |
| Loja parceira | Cliente frequente | Benefício só na loja |
| Básico | Uso eventual | Poucos benefícios |
Anuidade
Cartões sem anuidade
Vários bancos têm cartões sem anuidade para sempre, uma ótima opção para iniciantes.
Isenção por gasto mínimo
Alguns cartões isentam a anuidade se você gastar um valor mínimo por ano, e você também pode pedir isenção ao banco.
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Cartões para iniciantes e para reconstruir o crédito
Cartão garantido por depósito
Alguns bancos permitem deixar um depósito como garantia e liberam um limite equivalente. Bom para quem não tem histórico ou tem histórico ruim.
Migrar para um cartão comum
Usando com disciplina e pagando em dia, muitos bancos permitem trocar por um cartão comum e devolver o depósito depois.
Cartão de crédito x cartão de débito
Muita gente confunde os dois, mas eles funcionam de forma bem diferente.
Débito
O dinheiro sai da sua conta na hora. Você só gasta o que tem, então não há dívida nem juros.
Crédito
O banco paga antes e você paga depois pela fatura. Ajuda a construir histórico e tem benefícios, mas exige disciplina.
| Item | Débito | Crédito |
|---|---|---|
| Origem do dinheiro | Sua conta | Limite do banco |
| Juros | Não tem | Tem, se não pagar o total |
| Histórico de crédito | Não ajuda | Ajuda, se usar bem |
| Benefícios | Poucos | Cashback, pontos, descontos |
| Segurança online | Dinheiro sai na hora | Dá para contestar antes de pagar |
Como escolher o cartão pelo seu estilo de vida
O melhor cartão não é o que tem mais benefícios, e sim o que combina com seus gastos.
Analise seus gastos
Veja os últimos 3 meses e descubra onde você mais gasta: comida, compras online, combustível ou viagens.
Combine com o tipo de cartão
Compra muito online? Cashback online. Viaja muito? Milhas. Usa pouco? Básico sem anuidade.
Leia as regras dos benefícios
O cashback pode ter teto mensal, os pontos podem expirar e alguns benefícios exigem gasto mínimo.
| Estilo de vida | Cartão indicado | O que conferir |
|---|---|---|
| Compras online | Cashback online | Teto de cashback |
| Viagens frequentes | Milhas | Taxa de conversão |
| Abastece sempre | Cartão de posto | Desconto por litro |
| Usa pouco | Básico | Sem anuidade |
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Outras taxas que você deve conhecer
Saque em dinheiro
Sacar dinheiro com o cartão de crédito costuma ter taxa por saque e juros imediatos. Evite se não for necessário.
Compras no exterior
Compras em moeda estrangeira têm taxa de conversão. Confira antes de viajar.
Segunda via e multa por atraso
Perda do cartão ou atraso no pagamento geram custos extras. O débito automático ajuda a evitar multas.
- Leia a tabela de tarifas antes de pedir
- Evite saques no crédito
- Confira a taxa de compras no exterior
- Pague em dia para não ter multa
Como começar com o primeiro cartão
Primeiro mês: gaste pouco
Use o cartão em despesas fixas que você já tem, como a conta do celular, e pague a fatura inteira para entender o ciclo.
Ative as notificações
Ligue os alertas do aplicativo para cada compra e descubra na hora qualquer gasto estranho.
Construa o histórico com constância
Usando e pagando em dia por 6 a 12 meses, seu histórico melhora e você pode conseguir mais limite ou cartões melhores.
Conclusão
O cartão de crédito é uma ótima ferramenta quando você escolhe o tipo certo para seus gastos e paga a fatura inteira em dia.
Na próxima página, explicamos requisitos, como pedir e como funcionam os juros do cartão.
